Fokusthema · AML
Geldwäscherisiken dort, wo sich Ihr Geld und Ihre Kunden bewegen
Geldwäsche ist nicht nur ein Thema für Banken. Händler, Hersteller, Immobilien- und Glücksspielunternehmen sind über Kunden, Zahlungsströme und Partner exponiert. Wir zeigen, wo sich das Risiko in Ihren Märkten bündelt.
Nicht nur ein Thema für Banken
Für Verpflichtete nach dem GwG ist eine unternehmensweite Risikoanalyse gesetzliche Pflicht. Alle anderen Unternehmen sind über Kunden exponiert, die aus Drittstaaten zahlen, über bargeldintensive Vertriebswege, handelsbasierte Geldwäsche und Partner in Hochrisikoländern.
Die EU ersetzt einen Großteil des richtlinienbasierten Regimes durch eine unmittelbar geltende Verordnung und eine neue Aufsichtsbehörde, und die Länderlisten ändern sich mit jeder FATF-Plenarsitzung. Eine belastbare Analyse liefert eine datierte Momentaufnahme und sagt, was sich voraussichtlich bewegt.
Rechtsrahmen, die wir abbilden
Wir bilden die Regime ab, die für Ihre Präsenz gelten. Typische Bezugspunkte:
- FATF-Empfehlungen und Länderlisten
- Der globale Standard, die Länderprüfungen (Mutual Evaluations) und die Listen der Staaten unter verstärkter Beobachtung („graue Liste“) und mit Handlungsaufforderung („schwarze Liste“).
- EU-Geldwäschepaket
- Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR, überwiegend ab Juli 2027 anwendbar), Richtlinie (EU) 2024/1640 und die neue EU-Geldwäschebehörde AMLA; bis dahin die geltenden Richtlinien in ihrer nationalen Umsetzung.
- Deutschland: Geldwäschegesetz (GwG)
- Pflichten der Verpflichteten, darunter Risikoanalyse, Sorgfaltspflichten und Verdachtsmeldungen an die FIU; Geldwäsche als Straftat nach § 261 StGB.
- EU-Liste der Drittländer mit hohem Risiko
- Die Liste der Europäischen Kommission, die für Verpflichtete in der EU verstärkte Sorgfaltspflichten auslöst.
- US Bank Secrecy Act und Folgeregeln
- Relevant bei Geschäften in US-Dollar oder mit US-Finanzinstituten; Durchsetzung durch FinCEN, DOJ und Bankenaufsicht.
- Nationale Geldwäscheregime
- Gesetze, Aufsichtsbehörden und FIUs jedes Landes im Scope, einschließlich der Transparenzregister und ihrer Zugänglichkeit.
Dies ist eine Risikoanalyse, keine Rechtsberatung. Wirft ein Befund eine Rechtsfrage auf, benennen wir sie, und Sie klären sie mit Ihrer Rechtsberatung.
Was wir betrachten
Externe Analyse
Ihre Exposition, wie sie von außen sichtbar ist.
- FATF-Status und Ergebnisse der Länderprüfungen
- Aufsichtsrechtliche und strafrechtliche Verfahren in Ihrer Branche
- Fälle bei Ihren direkten Wettbewerbern
- Transparenz wirtschaftlich Berechtigter und typische Geldwäschemuster je Land
- Basel AML Index und vergleichbare Indikatoren, eingeordnet mit ihren Grenzen
Interne Analyse (unter NDA)
Ihre Exposition, wie sie Ihre eigenen Daten zeigen.
- Kunden- und Zahlungsstromprofil nach Land
- Drittzahlungen, Bargeld und Prepaid-Kanäle
- Vermittler und Partner in Hochrisikoländern
- Interne Verdachtsfälle sowie Spenden und Sponsoring als mögliche Kanäle
Sieben Fokusthemen – abgeglichen mit jeder Quelle, die wir auswerten.
| Modul 1 · Externe Analyse | Modul 2 · Interne Analyse (NDA) | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fokusthema | Recht & Regulierung | Enforcement-Praxis | Branchenfälle | Fälle bei Wettbewerbern | Indikatoren | Interne Fälle | Geschäftspartner | Sponsoring, Spenden, Mitgliedschaften | Geschenke & Bewirtung |
| ABCKorruption & Bestechung | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle |
| AMLGeldwäsche | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Nicht genutzt |
| ATRKartellrecht & Wettbewerb | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Kernquelle | Wo relevant | Kernquelle | Wo relevant |
| FRDBetrug | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Wo relevant |
| PRVDatenschutz | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Kernquelle | Wo relevant | Nicht genutzt | Nicht genutzt |
| EXCExportkontrolle & Sanktionen | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Kernquelle | Kernquelle | Nicht genutzt | Nicht genutzt |
| HRTMenschenrechte | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Kernquelle | Kernquelle | Wo relevant | Nicht genutzt |
Hervorgehobene Zeile: AML · Geldwäsche
Typische Warnsignale
- Zahlungen von oder an Dritte ohne Bezug zum Geschäft
- Kunden oder Partner in Staaten unter verstärkter FATF-Beobachtung
- Komplexe oder intransparente Eigentümerstrukturen und Treuhandgesellschafter
- Über- oder Unterfakturierung, ungewöhnliche Handelswege oder vage Warenbeschreibungen
- Hoher Bargeld- oder Prepaid-Anteil in Vertriebskanälen
- Häufige Wechsel von Bankverbindungen oder Zahlungsanweisungen
- Immobilien-, Luxusgüter- oder Glücksspieltransaktionen ohne plausible Mittelherkunft
Quellen
- FATF-Länderprüfungen, Follow-up-Berichte und Ergebnisse der Plenarsitzungen
- Maßnahmen von Aufsichtsbehörden, FIUs und Staatsanwaltschaften (z. B. BaFin, FCA, FinCEN)
- Supranationale Risikobewertung der EU und nationale Risikoanalysen
- Gerichtsakten und Presse, gegen Primärquellen geprüft
- Basel AML Index: ein zusammengesetztes Maß für das Länderrisiko, nicht für Ihre Exposition
Die FATF-Listen ändern sich dreimal im Jahr. Der Bericht nennt die Plenarsitzung, deren Stand er abbildet.
Typischerweise exponierte Branchen
Die Exposition ist tendenziell höher bei Finanzdienstleistungen und Zahlungsverkehr, Immobilien, Glücksspiel, im Handel mit Rohstoffen und hochwertigen Gütern sowie überall dort, wo bargeldintensive oder komplexe grenzüberschreitende Zahlungsströme bestehen.
Eine Tendenz, keine Bewertung. Ihre tatsächliche Exposition hängt von Geschäftsmodell, Kundenstruktur und Präsenz ab.
In Ihrem Ergebnis
- PDF: Kapitel Geldwäsche mit Regimeübersicht, FATF-Status, Verfolgungsbild, Typologien, Warnsignalen und empfohlenen Maßnahmen
- Heatmap-Zeile je Land × Branche mit Bewertung aus Wahrscheinlichkeit × Auswirkung
- XLSX: Ländertabelle (FATF-Status, EU-Liste, Indikatoren mit Datum), Fallregister und Bewertungsblatt
- Mit dem internen Modul: Zahlungsströme und Partner im Abgleich mit dem Länderrisiko
Fragen zu Geldwäsche
Wir sind kein Verpflichteter nach dem GwG. Warum sollten wir Geldwäsche betrachten?
Weil Ihre Kunden, Zahlungsströme und Partner das Risiko in Ihr Unternehmen tragen können. Auch Unternehmen außerhalb der verpflichteten Sektoren drohen strafrechtliche Risiken, eingefrorene Zahlungen und gekündigte Bankverbindungen. Die Analyse zeigt, wo diese Exposition liegt.
Ersetzt die Analyse unsere Risikoanalyse nach dem GwG?
Sie fließt in sie ein. Für Verpflichtete ist das Länder- und Branchenbild ein zentraler Baustein der unternehmensweiten Risikoanalyse. Die Risikoanalyse selbst, ihre Genehmigung und ihre Dokumentation bleiben bei Ihnen.
Sehen Sie, wo Geldwäscherisiken in Ihr Geschäft gelangen.
Nennen Sie uns Länder, Branchen und Zahlungswege. Sie erhalten ein Scope-Angebot.